Титульное страхование — что это такое? Титульным называют тип страхования, при котором в результате наступления страхового случая утрачиваются или ограничиваются права на приобретенную недвижимость. В каких ситуациях или обстоятельствах необходимо и полезно оформлять страхование титула, что это дает страхователю, сколько стоит полис? Ответы на поставленные вопросы и станут предметом внимания статьи.

По указанному типу страхования объектами становятся имущественные интересы владельцев (выгодоприобретателей) имущества, сопряженные с потенциальными рисками утраты права на недвижимое имущество или обременение его правами иных лиц.

Рассматриваемый тип страхования охватывает ниженазванное имущество:

• земельные участки;
• здания и сооружения;
• объекты, зарегистрированные как недостроенные;
• индивидуальные жилые дома;
• жилые помещения, включая комнаты;
• нежилые объекты.

По строящемуся жилью титул не страхуется, так как нет еще предмета титула, т.е. права собственности.

Титульное страхование недвижимости

Потеря права или возникновение ограничений/обременений права собственника на приобретенную недвижимость — это не просто неприятный факт, а огромные финансовые потери.

Даже самые добросовестные риэлторы, которые проверяют юридическую историю объекта, не дают 100% гарантию того, что право нового собственника не будет оспорено. Наибольшие риски связаны с покупкой квартир на вторичном рынке.

Максимально снизить потери от возникновения подобного рода проблем и призвана титульная страховка.

Ее главной отличительной чертой является защита собственника от уже произошедших в прошлом событий, о которых он не мог знать при совершении сделки.

Где оформить страховку

Оформление страховки титула производится страховыми учреждениями. Однако далеко не всеми. Страховщиком может являться юридическое лицо при наличии действующей лицензии на право ведения страховой деятельности, включая титульное страхование.

Для выбора компании-страховщика необходимо пройтись по сайтам крупных страховщиков и сравнить предлагаемые ими условия. Оговорим, что у всех они примерно одинаковые.

Как оформить страховку

Для оформления страховки предстоит заполнить заявление и анкету по образцу, утвержденному страховой организацией.

В анкете необходимо указать известные страхователю сведения и факторы, способные повлиять на расчет вероятности возникновения страхового случая и ущерба в результате его наступления.

Важные сведения и факторы

К ним относят:

• личные данные страхователя;
• место регистрации по месту жительства;
• общий срок договора и начало ответственности;
• заявляемое при страховке имущество;
• страховая стоимость недвижимости;
• документы, по которым определена страховая стоимость;
• перечень страховых рисков;
• число и характер предыдущих сделок по объекту надвижимости;
• сведения о факторах, повышающих/понижающих степень риска возникновения

После подачи заявление вместе с приложенными документами находится на хранении у страховщика и выступает важной составной частью будущего договора страхования.

Документы для рассмотрения заявления

Страховщик вправе запросить у страхователя:

• документ, удостоверяющий личность;
• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество;
• расписки продавца о получении денежных средств за приобретенный объект;
• техпаспорт БТИ и техплан;
• расширенную выписку из ЕГРН о имеющихся обременениях, ограничениях, о сделках, произведенных с объектом до текущего момента;
• разрешение органов опеки на совершение соответствующих сделок от имени несовершеннолетних;
• справку из паспортного стола о лицах, зарегистрированных в жилом помещении;
• документы лиц, имеющих имущественные права по данному имуществу: свидетельства о рождении, браке, смерти;
• документы, подтверждающие согласование проведенной перепланировки.

Если по указанным документам страховщику не удается оценить степень риска, запрашиваются иные документы. Их состав зависит от оснований приобретения продавцом права собственности на недвижимое имущество. При непредставлении дополнительных документов страховщик может заключить договор с более высокой страховой премией.

После анализа поданных документов и готовности страховщика на определенных условиях принять на себя риски оформляется страховка.

Договор страхования

Компания-страховщик, в подтверждение страхования рисков, может выдавать только договор или договор страхования плюс полис.

Важно! Договор оформляется только в письменной форме. В ином случае он недействителен.

Стороны договора

Страховщик – юр. лицо, законно функционирующее на рынке страховых услуг и принимающее на себя риски возникновения страхового случая за установленную плату.

Страхователь – лицо, подписавшее со страховщиком договор страхования и обязанное оплачивать страховые взносы.

Выгодоприобретатель – лицо, в чью пользу выплачивается страховая сумма при страховом случае.

Условия договора

Главными сведения и условия страховки:

• дата, номер и место заключения;
• указание сторон;
• описание покрываемых рисков;
• полное описание недвижимости;
• страховые и нестраховые случаи;
• страховая сумма;
• страховая премия;
• срок действия договора;
• действия сторон при страховом случае;
• определение ущерба и размера страховой выплаты;
• права, обязанности сторон;
• прекращение договора;
• описание приложений к страховке.

Страховые риски

К рискам утраты или ограничения права собственности, наиболее часто указываемым при титульном страховании, относятся:

• признание не легитимными предшествующих сделок с объектом недвижимости: приватизация, продажа и др.;
• ущемление прав наследников, несовершеннолетних, недееспособных лиц;
• случаи мошеннический операций;

• существенные ошибки, описки при оформлении документов для сделки.

Подтверждением возникновения страхового случая становится вступившее в силу решение судебных органов.

Нестраховые случаи

Срок действия договора

Договор страхования заключается на любой согласованный сторонами срок, составляющий не менее 6 месяцев.

Договор вступает в действие с момента подписания сторонами.

Но обязанность страховых выплат наступает у страховщика не ранее регистрации права собственности на объект и оплаты страхового взноса.

Договор прекращает свое действие:

• по окончании срока;
• при полном исполнении страховщиком обязанностей по договору;
• при невнесении страхового взноса;
• при ликвидации страховщика.

Цена вопроса

Сколько стоит титульное страхование? Цена страховки прямо пропорциональна страховой сумме, сроку страхования, базовому тарифу и степени рисков.

Страховая сумма – это максимальная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая. Ее размер не должен быть больше стоимости объекта на день оформления страховки. Стоимость объекта подтверждается страхователем. В случае сомнений страховщик может сам произвести экспертную оценку.

Страховая сумма — это база для расчета страховой премии – платы, производимой страхователем за страхование рисков.

Определяется она базовым страховым тарифом, т.е. процентом от страховой суммы, с применением поправочных коэффициентов, учитывающих степень риска.

Размер страховой премии устанавливается за весь срок страхования. Если он превышает один год, то премия распределяется на ежегодные страховые взносы.

От страховой суммы также ведется расчет размера страховых выплат при нанесении частичного ущерба.

Что такое титульное страхование при ипотеке

При ипотечном кредитовании банки устанавливают условия по страхованию рисков от невыплаты займа.

В качестве обязательной страховки, без которой кредит выдан не будет, выступает страхование объекта недвижимости от значительных повреждений или полной его утраты.

В качестве пожелания банк предлагает застраховать заемщикам свою жизнь и здоровье. При нежелании страховаться заемщики получают более дорогой тариф. Обычно это увеличение ставки по кредиту до 1%.

Некоторые банки настаивают на страховании титула при жилищном кредитовании. И даже предлагают приобрести , куда входит и титул. Особенно если при изучении истории приобретаемой квартиры сложно оценить риски.

Какие-то банки это просто приветствуют. Но на размере процентной ставки это, как правило, никак не отражается. Так, например, в настоящее время (конец 2017 г.) ведет себя Сбербанк.

Однако согласие на титул всегда имеет значение для положительного решения при подаче заявки на получение кредита. И, безусловно, титул важен для самого заемщика. Ведь если он лишится права на квартиру, то обязанность по выплате кредита с него не снимается. И при отсутствии титульного страхования это будет двойная потеря.

Плюсы и минусы титульного страхования

Очевидные преимущества:

• материальная защита имущественных прав;
• страховщик может представлять страхователя в суде, т.к. имеет прямую заинтересованность в неприкосновенности права собственника на объект.

Объективный минус: необходимость нести дополнительные расходы.

Во время кризиса, когда рынок недвижимости «стоит», риэлторы для привлечения клиентов гарантируют им ответственность по сопровождаемой сделке, если впоследствии она будет оспорена. Это делают только очень серьезные агентства. Расценки соответственно статусу, а результат не гарантирован. Поэтому в данной ситуации титул, направленный именно на риск утраты права, намного надежнее и не дороже. Думайте, выбирайте, решайте.

Титульное страхование является неотъемлемой частью ипотечного страхования, и позволяет защитить интересы банка-кредитора и заемщика на случай потери прав собственности на объект недвижимости. В данной статье мы рассмотрим: что же представляет собой программа защиты титула; является ли такое страхование обязательным и в чем его особенности?

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека - это кредит, выдаваемый банком на покупку квартиры или иного недвижимого имущества. От стандартных (потребительских, целевых) такой кредит отличается, во-первых, сроком кредитования - ипотека выдается на больший срок (иногда эти сроки достигают 30 лет), во-вторых, годовой процент по ипотеке значительно ниже чем по обычному кредиту.

Стоит отметить, что поскольку ипотека выдается на достаточно длительный срок, то и общая сумма процентов является очень большой - особенно в условиях высоких процентных ставок по кредитам. В общей сложности их сумма может достигать 100 процентов от суммы кредита на момент его погашения, но иногда эта сумма может быть значительно больше.

Некоторым категориям граждан предоставляются льготы на оформление ипотеки - к ним относятся военные, учителя, многодетные семьи. Для них государство предоставляет особые условия кредитования и оплачивает часть процентов по ипотечному договору. Также стоит отметить, что для получения ипотеки заемщику необходимо внести первоначальный взнос в сумме не менее 10-20% от общей стоимости приобретаемого жилья (данное условие является обязательным), а некоторые банки устанавливает порог первоначального взноса в 30%.

Особенности титульного страхования

Титульное страхование гарантирует защиту утраты прав собственности покупателя при приобретении недвижимости. Главная особенность данной программы от всех других видов страхования заключается в том, что она защищает собственника от событий, которые уже произошли и о которых собственник не имел представления на момент приобретения недвижимости. Особенно этот вопрос актуален при приобретении вторичного жилья. Наверняка каждый согласится с тем фактом, что при покупке недвижимости впоследствии могут всплыть различные подводные камни, узнать о которых на момент покупки было невозможно. Поэтому титульное страхование является отличным шансом обезопасить себя при покупке недвижимости.

При оформлении же ипотеки практически каждый банк требует от заемщика заключить договор титульного страхования. Тем самым банк стремится обезопасить себя от возможных рисков - ведь если собственник потеряет права на приобретаемую недвижимость, то выплачивать долг банку он также не сможет.

Помимо того, что страхование приобретаемой недвижимости выгодно банку-кредитору, это также крайне выгодно и для потенциального покупателя недвижимости - особенно при оформлении сделки на вторичном рынке. Существует огромное количество прецедентов, когда суд признавал сделку о продаже квартиры незаконной, и так называемому «полноправному» хозяину, который заплатил за квартиру деньги, не оставалось ничего, кроме того, как съехать с купленной квартиры, оставшись ни с чем. Мошенники используют различные уловки для изобретения все новых схем, о которых узнать заранее практически невозможно.

Таким образом, титульное страхование - это действительно хорошая возможность защитить себя от любых «подводных камней», возникающих в момент покупки жилья. О титульном страховании стоит задуматься не только тем, кто приобретает жилье в ипотеку, но и всем, кто покупает свою недвижимость, независимо от того, покупается ли она на первичном или на вторичном рынке; за наличные или в кредит.

Плюсы и минусы титульного страхования

Как и любой вид страхования, титульное страхование имеет плюсы и минусы. Рассмотрим их. Итак, данная программа имеет следующие преимущества:

1. Конечно же, первый и главный плюс - это получение гарантий прав собственности на приобретаемый объект недвижимости. При оформлении такого договора можно быть уверенным в сохранности своего имущества, ведь в случае возникновения страхового случая все расходы возьмет на себя страховая компания. При возникновении же страхового случая хозяин квартиры в любом случае останется со своим недвижимым имуществом или же получит компенсацию ее полной стоимости.
2. Относительно невысокая стоимость договора - обычно она не превышает 0,5-1% стоимости недвижимости.

Что касается минусов, то здесь в первую очередь хотелось бы отметить:

1. Обязательность и навязывание этой услуги банками. Русский человек обычно стремиться сэкономить, отказываясь от дополнительных услуг, навязываемых банками. Более того, банки часто ограничивают свободу выбора, настаивая на оформлении договора страхования титула в одной из нескольких компаний, устраивающих именно его.

Также хотелось бы отметить следующее - многие граждане искренне полагают, что страхование можно заменить экспертизой квартиры. Однако, ряд экспертов в недвижимости не соглашается с этим. Так, ни одна экспертиза не может гарантировать, что у квартиры не окажется так называемых скелетов в шкафу в лице наследников или внезапно объявившихся дальних родственников.

Покрываемые риски

Итак, как мы уже выяснили, титульное страхование защищает покупателя от различных рисков, которые могут возникнуть при приобретении недвижимого имущества. Однако необходимо внимательно разобраться с тем, какие именно риски покрывает титульное страхование и в каких случаях гарантирует выплату страхового возмещения.

Рассмотрим, какие же именно риски покрывает данная программа:

1. Различные ошибки, допущенные во время купли-продажи квартиры, из-за которых сделка может считаться недействительной. На деле таких возможных ошибок большое множество и далеко не все знают о них в процессе покупки квартиры. В таком случае оформление договора на случай потери титула является идеальным вариантом обезопасить себя.
2. Случаи мошенничества. С каждым годом количество мошеннических схем, связанных с продажей квартир, увеличивается, и чтобы не остаться на улице в случае чего, необходимо оформить титульное страхование. Ведь никогда заранее не знаешь, чем может обернуться покупка недвижимости.
3. Права на собственность жилплощади посторонних лиц, о которых продавец умолчал при продаже квартиры. Эти лица могут объявиться в любой момент и заявить свое право на недвижимость, и если они будут законны, то покупатель просто останется без квартиры. Но и в этом случае на помощь может прийти оформление договора на случай потери титула. В случае решения суда об утрате квартиры, хозяин квартиры получит от СК полную компенсацию его уже бывшего имущества, покупка которого являлась незаконной по тем или иным обстоятельствам.

Стоит отметить, что титульное страхование актуально не только для приобретения жилого имущества, можно также застраховать нежилое имущество, или даже земельный участок.

Где оформить договор

Практически все крупные компании предлагают оформление договоров защиты титула. При страховании недвижимости стоит обращаться только в проверенные компании, чтобы быть точно уверенным в ее надежности. Для этого следует собрать необходимые документы и справки и ознакомиться с отзывами пользователей в сети. Также для оформления договора страхования можно обратиться к посредникам, которые сделают всю работу за вас. Такой вариант, конечно же, экономит время, но и страховка выйдет дороже, ведь необходимо заплатить и за услуги фирмы.

В заключение

Разобравшись с тем, что же из себя представляет защита титула, можно с легкостью понять, почему данное страхование является обязательным условием при получении ипотеки в банке. Ведь всегда существует вероятность (пускай она и небольшая) наступить на подводные камни при покупке квартиры. Если же клиент теряет квартиру, то ему нечем будет платить свой долг по ипотеке, и суд, скорее всего, будет на стороне должника. В данном случае банк не сможет ничего сделать. Именно поэтому обязательным условием банка при выдаче ипотеки является титульное страхование приобретаемой недвижимости.

Несмотря на то что данный вид страхования отнюдь не дешевый, а его точная стоимость зависит от стоимости квартиры, для того чтобы обезопасить себя от возможных проблем лучше застраховать свою недвижимость и быть уверенным, что в случае каких-либо проблем страховая компания вернет полную стоимость квартиры.

Исходя из полученной информации, можно сделать вывод о том, что титульное страхование - это выгодная трата средств, которая может обезопасить от различных видов мошенничества и подтвердить ваше право на собственность.

Страхование титула собственности - весьма распространённый вид страхования в настоящее время. Связано это с тем, что подавляющее большинство банковских учреждений крайне неохотно выдаёт кредиты под залог недвижимости или, одним словом, ипотеку без оформления страховки. Разумеется, у вас есть законное право в срок до пяти рабочих дней написать отказ от страхования титула при покупке квартиры или дома и таким образом попытаться обмануть выдавший кредит банк. Но учтите, что при обнаружении ваших нарушающих нормы права действий кредитная организация либо потребует возвратить заём немедленно, либо существенно повысить плату за пользование денежными средствами в виде увеличения процентов.

Поэтому гораздо спокойнее будет не заниматься махинациями, а оформить надлежащим образом титульную страховку вашей недвижимости в заслуживающей вашего доверия страховой компании, если условия договора с банком позволяют это сделать.

Что такое титульная страховка недвижимой собственности

Зачем нужно титульное страхование

Если со своей стороны вы можете сказать, что являетесь добросовестным покупателем по сделке, связанной с , то возможно ли утверждать подобное о другой стороне сделки? Кроме того, собственность, приобретаемая вами, могла до сделки с вашим участием несколько раз переходить из одних рук в другие, поэтому невозможно говорить о том, что такие соглашения стопроцентно были без нарушений правовых норм или посягательств на интересы третьих лиц.

Отсюда следует, что вы никак не защищены от предъявления иска со стороны бывших собственников или людей, проживавших ранее в приобретённой вами недвижимости, законные права которых были попраны какой-либо сделкой, совершённой ранее. Если суд примет решение забрать вашу собственность (дом или квартиру) в пользу второй стороны процесса, то при наличии титула страховая компания оплатит ваши потери и убытки.

Таким образом, можно сделать вывод, что титульное страхование недвижимости - это не что иное, как защита приобретателя собственности, который действовал добросовестно при покупке дома или квартиры, от возможной потери, могущей наступить вследствие так называемого дефекта титула. Под «дефектом титула» понимаются нарушения, допущенные до и во время совершения сделки по отчуждению недвижимости, а также нарушения и неточности в документе, официально подтверждающем факт сделки, например, в договоре купли-продажи или договоре ипотеки.

Страховые случаи, которые не покрывает страхование титула

Однако, титульная страховка защищает своего владельца не во всех случаях . Так, страховым случаем страховая компания не признаёт следующие юридические факты, которые привели к утрате недвижимости в результате:

От чего защищает страхование титула

Если сказать об этом кратко, то страховая компания выплатит полную стоимость вашей квартиры или иной собственности, когда будет обнаружено хотя бы одно основание для того, чтобы признать сделку недействительной, причём разновидность сделки не имеет значения : это может быть договор мены, договор купли-продажи или ипотека. Причины, при наступлении которых возникает страховой случай, не важны при титульном страховании. Это может быть как уголовно наказуемое мошенничество, так и вполне обычное заблуждение добросовестного характера.

Имейте в виду, что застраховать титул вы можете не только при покупке дома или квартиры полностью, в том числе, и в ипотеку, но и на доли жилых помещений , на промышленные объекты, а также на участки земли. Кроме того, некоторые страховые компании предоставляют возможность сделать титульную страховку как целиком на право собственности, так и на отдельные правомочия, составляющие право собственности, а именно: возможность владеть недвижимостью, распоряжаться ею или осуществлять её пользование по своему усмотрению.

Самые распространённые страховые случаи

Когда требуется оформлять страховку титула

В большинстве случаев титульное страхование жилья делают люди, желающие приобрести вторичную недвижимость с помощью ипотечной ссуды, потому что банковские учреждения не без оснований полагают, что такие сделки являются весьма рискованными.

Кроме того, до тех пор, пока вы не оплатите заём полностью, жильё, в котором вы проживаете, находится у банка в полной и безоговорочной собственности, и что вполне понятно, кредитная организация не хочет рисковать и терять столь ценный актив, приносящий ей прибыль. Поэтому одним из условий выдачи кредита как раз таки является титульное страхование, ложащееся бременем на заёмщика. Иногда банковские учреждения требуют от должников в качестве обязательной дополнительной страховки оформить страхование от риска возникновения пожаров.

Сколько стоит страховка титула недвижимости

Главным критерием, по которому считается стоимость страхования, является оценка дома или квартиры в денежном выражении. Обычно в расчёт берут один из двух следующих вариантов:

1. Цена, указанная в письменном договоре, который был заключён между сторонами сделки.
2. Оценка стоимости, рассчитанная бюро по технической инвентаризации.

Наиболее часто применяемый диапазон, по которому страховые компании соглашаются осуществить страховку титула, колеблется в районе от нуля целых 0,5 % до 1 %. Таким образом, если вы хотите обезопасить своё жилье сроком на один год и оно стоит пять миллионов рублей, то в зависимости от выбранной вами страховой компании стоимость титула будет колебаться от двадцати пяти до пятидесяти тысяч рублей.

Разумеется, при желании, вы можете сразу же оформить страхование на несколько календарных лет , как правило, от одного до десяти лет. Предельный срок - десять лет взят из действующего в настоящий момент законодательства, которое прописывает, что в особых случаях, возникающих из сделок с домами или квартирами, срок, в течение которого может быть подан иск, исчисляется до указанного выше срока в этом предложении. Но это только для особых случаев, для основной массы юридических фактов, которые могут выступить в качестве причины объявления договора недействительным, действует трёхлетний срок, в течение которого можно обратиться в суд за помощью.

При покупке квартиры, одним из самых популярных видов страхования является «титульное страхование». В обычной ситуации оно не является обязательным, однако если , то банк может потребовать оформлять такой страховой полис. В противном случае ставка по кредиту будет автоматически повышена и в конечном итоге клиент больше потеряет, чем сэкономит.

Что такое страхование титула при покупке квартиры

Титульное страхование недвижимости – это страховка клиента от вероятного варианта потери права собственности на жилье. Так как подобный вид страхования актуален именно при покупке квартиры, его также иногда называют страхование сделки.

Покупатель может на уже приобретенную недвижимость по разным причинам, большая часть из которых относится к мошенническим схемам. Сделать это можно только через суд, но когда дело до него доходит, обращаться в страховую уже бессмысленно (откажут). Таким образом, страховать титул рекомендуется задолго до возникновения возможных проблем. А еще лучше, еще даже до получения права собственности на квартиру.

Такой страховой полис преимущественно направлен на компенсацию возможных проблем, связанных с тем, что сделку признают незаконной. В некоторых случаях страховые случаи дополняются другими возможными вариантами, но каждый из них имеет строго определенную формулировку.

Страхованием титула занимаются лишь отдельные компании, потому, за счет меньшей конкуренции, эта услуга достаточно дорогостоящая.

Когда можно и нужно страховать титул при покупке квартиры

Как уже было сказано выше, лучше всего страховать титул еще до того момента, как права собственности на квартиру будут получены. Разумеется, полис вступает в силу лишь после получения таких прав, однако если оформлять его заранее, шанс избежать проблем и получить более выгодное предложение от СК (Страховой компании) будет больше.

Страхование титула имеет смысл только при заключении сделки . Тут всегда есть риск, что продавец по какой-то причине оспорит договор и потребует вернуть его недвижимость. На практике, сумма, переданная ему в качестве платежа за недвижимость, не возвращается. Продавец просто объявляет, что этих денег нет и в конечном итоге истребовать их с него практически невозможно. В такой ситуации страховая компания компенсирует всю стоимость жилья исходя из его рыночной цены.

Стоимость квартиры (она же сумм полиса) указывается на момент подписания договора страхования. Логично, что для определения справедливой цены придется обращаться в оценочную компанию.

Страховать титул при покупке жилья от застройщика не имеет смысла, так как ранее не было никакого права собственности (только право требования). Как следствие, никто ничего оспорить не сможет.

Нужно учитывать, что страховка титула не распространяется на, например, принудительную продажу квартиру банком за долги.

Срок страхования титула

Формально, клиент может потребовать застраховать титул на любой срок. Однако на практике, полис обычно действует 3 года. Меньше – слишком рискованно для клиента. Больше – не имеет смысла. Дело в том, что срок исковой давности по делам, связанным с оспариванием права собственности составляет ровно 3 года.

Есть некоторые исключения и варианты с восстановлением срока исковой давности, но это частные случаи, на которые ориентироваться не стоит. Таким образом, полис оформляется на три года (или переоформляется на новый срок каждый год). После этого страховку можно не продлевать – никто ничего оспорить уже не сможет.

Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры

Как было сказано ранее, страховая сумма такого полиса равна . При этом, абсолютно неважно, на какую цену договорились покупатель с продавцом. Сумма страхового платежа зависит от рыночной цены квартиры и составляет 0,2-2,5% от нее.

Пример: Предположим, человек покупает квартиру за 2 миллиона рублей. Рыночная цена ее 2,5 миллиона, но продавец очень спешит и потому предпочитает потерять немного денег, но быстрее заключить сделку. В страховом полисе будет фигурировать сумма в 2,5 миллиона, а платеж составит от 5000 до 50000 рублей, в зависимости от особенностей сделки.

На конкретную сумму платежа влияют следующие факторы:

• Уровень риска возникновения проблем. Чем он ниже, тем дешевле обойдется страховка.
• Стоимость жилья. Чем выше, тем больше придется компенсировать и, как следствие, тем дороже обойдется страховой полис.
• Период действия полиса. Если заключать сразу на три года, можно получить неплохую скидку. Кроме того, за счет уменьшения уровня риска, самым дорогостоящим считается первый год, а самым дешевым – третий.

Пример: В первый год клиент должен будет заплатить за страхование титула 20 тысяч рублей. Второй год обойдется уже в 15 тысяч, а третий – в 10 тысяч рублей.

Особенности страхования титула при покупке квартиры

Страхование титула не является панацеей и предотвращает лишь часть возможных проблем. Потому на все 100% доверяться ему не стоит. С другой стороны, именно благодаря такой страховке можно избавиться хотя бы от части вариантов с потерей права собственности.

Нужно отслеживать сам факт согласия или отказа страховой компании. Если СК даже не вникая в суть проблемы отказывает в страховании – это сигнал к тому, что сделка практически 100% мошенническая. А если стоимость полиса превосходит среднерыночную, значит риск очень высок, но все же находится на приемлемом уровне. И только в том случае, если цена страховки находится на стандартном уровне – значит с жильем все в порядке.

Именно для того, чтобы не стать жертвой мошенников нужно пытаться оформить полис еще до получения права собственности. И если СК отказалась от страхования, это отличный повод задуматься, а так ли хочется рисковать при покупке квартиры?

Логично, что интересы покупателя и страховой компании в плане оформления таких полисов будут диаметрально противоположными. Первый хочет подстраховаться от потенциального риска, а СК собирается просто заработать на практически гарантированно надежной сделке. Так что, именно тогда, когда клиенту действительно требуется страхование, СК может отказать (слишком высок риск), а вот тогда, когда полис особо не нужен, СК с удовольствием его оформить

Отказ в страховом возмещении

Очень пристально стоит отслеживать все пункты договора страхования. Особенно те, где описаны страховые случаи и варианты, при которых СК имеет право отказать в страховом возмещении.

Отказ в страховом возмещении – это не то же самое, что отказ в страховании. В первом случае СК не выплатит деньги клиенту, а во втором – вообще откажется оформлять полис.

Чаще всего условия, при которых может последовать отказ в выплате возмещения не отличаются особой сложностью. Например, установлен конкретный срок, в течение которого клиент обязан уведомить СК в наступлении страхового случая. Если его нарушить, последует отказ в возмещении. Однако нередко условия будут невыполнимыми и, как следствие, СК ничего не выплатит.

Чтобы полис титульного страхования действительно оказался полезным и, в случае проблем, позволил клиенту получить положенную сумму, рекомендуется обращаться к опытным юристам. На бесплатной консультации специалисты разберут каждую ситуацию и дадут рекомендации по дальнейшим действиям. Кроме того, они могут взять на себя взаимодействие с СК, банком, продавцом, судом и так далее. На практике, оперативная помощь юриста помогает решить большинство проблем еще до их возникновения и повернуть ситуацию в пользу клиента.

Сегодня мы рассмотрим довольно интересный вопрос — титульное страхование недвижимости. Что это такое и для чего нужно?

В первую очередь эта тема может быть интересна тем людям, которые планируют инвестировать свободные средства в недвижимость. Если в ближайшее время вы планируете приобрести в собственность квартиру, дом или дачный участок — страхование титула может уберечь вас от многих неприятностей.

Дело в том, что когда вы покупаете жилье, право собственности на которое неоднократно сменило владельца, вы ставите себя в опасное положение. Ваше право на приобретенную собственность может быть в любой момент оспорено одним из предыдущих владельцев. Оснований на то может быть множество. Страхование титула как раз и призвано уберечь вас от подобных рисков. Давайте разбираться подробнее.

Что такое страхование титула

Итак, что же понимается под термином «титульное страхование недвижимости»? Что это такое? Так называют страховой продукт, обеспечивающий защиту от риска потерять право на собственность, если сделка будет оспорена и признана недействительной. Интересно, что такой полис защищает человека не от того, что может случиться в будущем, а от возможных последствий того, что уже произошло когда-то. На момент составления договора титульного страхования такие события не известны никакой из сторон и никак себя не проявляют.

Название описываемого полиса происходит от словосочетания «правовой титул», которое означает документ, подтверждающий исключительное право собственности на конкретное имущество.

На сегодняшний день такие договоры чаще всего заключаются одновременно с договором на страхование недвижимости. Такая собственность довольно часто выступает объектом длинных правовых цепочек. Одна и та же квартира может несколько раз продаваться, становиться объектом дарения, отчуждения любым способом, наследования и передачи из рук в руки, на основании решения судебных органов. Если на любом из перечисленных этапов были допущены юридические неточности, то не только эта конкретная сделка, но и все последующие могут быть оспорены и признаны недействительными. В результате таких действий нынешний владелец жилья лишается прав на приобретенный объект недвижимости. Титульное страхование, отзывы о котором самые положительные, как раз и защищает собственника от такого риска.

Зачем это нужно

Основной результат, который получает человек от такого вида услуг — компенсация убытков, полученных в случае потери собственности на приобретенную квартиру, дом или дачу. Помимо этого, в договоре могут быть предусмотрены иные компенсации, связанные с возмещением дополнительных потерь, связанных со страховым событием.

Страховым случаем при этом признается документально подтвержденный факт того, что вам нанесен реальный ущерб, связанный с утратой (полностью или частично) права собственности на жилье. При этом события возникли независимо от вашей воли и на основании судебного решения, уже вступившего в силу.

От чего защищает страхование титула

Приобретение любой собственности, а особенно жилья, требует взвешенного и ответственного подхода. Тут важно учесть каждую мелочь, все возможные неприятности. По данным официальной статистики чуть более одного процента сделок, заключенных в сфере недвижимости, признаются судом недействительными. Вроде бы немного, но это если дело не коснулось лично вас.

Причины для оспаривания могут быть различными. Например, при приватизации не были приняты во внимание интересы ребенка. Это уже является основанием оспорить сделку. Причем сделать это можно даже через два-три года.

Поскольку мошенническим схемам чаще всего подвержено именно жилье, страхование титула при покупке квартиры станет гарантией того, что ваши кровные не перекочуют в карманы «черных» риелторов.

Конечно, до заключения сделки стоит тщательно проверить всю подноготную приобретаемого жилья. Но сделать это бывает очень проблематично. Дело в том, что архивы чаще всего отказываются предоставить данные обо всех сделках, ранее совершенных с имуществом. Мотивируют они свой отказ тем, что данных о последнем владельце якобы достаточно. На практике это далеко не так. Может объявиться намного более ранний собственник, и тогда права всех последующих владельцев, сколько бы их ни было, будут признаны судом недействительными. Именно поэтому страхование титула собственности делает процесс купли-продажи намного более безопасным.

Когда сделку могут оспорить и признать недействительной

Существует несколько ситуаций, при которых заключение сделки могут признать недействительным:

• при оформлении были предоставлены поддельные документы;
• на приобретенный объект наложен арест из-за наличия непогашенных долгов одного из предыдущих владельцев;
• квартира была куплена не у истинного владельца;
• продавец умолчал о несогласии своей «второй половины» на проведение сделки;
• на купленное жилье претендуют наследники одного из бывших владельцев.

В некоторых других случаях страхование титула квартиры также может обезопасить нового владельца от убытков в результате потери или ограничения права собственности:

1. На момент сделки продавец являлся несовершеннолетним, страдал расстройством психики или был ограничен в дееспособности в судебном порядке.
2. Документы были составлены с нарушением действующего законодательства.
3. Утратили силу права доверенного лица, в случаях когда сделка совершалась продавцом не лично.
4. Сделка была заключена обманным путем или под действием насилия или угроз.

Сколько это стоит

Итак, вы решили оформить страхование титула. Сколько стоит такой полис, и от чего зависит его стоимость? Сумма страхования принимается на основании соглашения сторон. Чаще всего она соответствует одному из таких параметров:

• рыночной (действительной) стоимости жилья на момент подписания договора;
• стоимости приобретения подобного жилья (стоимость замещения);
• восстановительной стоимости, то есть суммы, необходимой для постройки такого же объекта;
• суммы, указанной в договоре кредитования (если таковой оформлялся);
• стоимости жилья по договору, в соответствии с которым были получено право собственности.

Что влияет на размер страхового тарифа

Платеж, который вам придется вносить в качестве страхового, также зависит от нескольких параметров:

• величины страховой суммы;
• количества рисков, учтенных в договоре;
• истории дома или квартиры (количества прежних владельцев);
• наличия франшизы и ее размера;
• особенностей нормативной базы, существовавшей на момент заключения предыдущих сделок или приватизации;
• срока действия полиса.

В зависимости от всех этих факторов тариф на страхование титула может исчисляться в размере от 0,1 до 5% от суммы страхования. Все зависит от условий договора.

Правила оформления

Такой вид страховки актуален не только в случае Титульное страхование недвижимости обезопасит вас также при покупке жилья в новостройке. Для правильного оформления договора нужно подготовить:

1. Документ, подтверждающий право собственности на объект (покупка, дарение, наследование и др.).
2. Свидетельство о госрегистрации.
3. Техпаспорт жилья.
4. Выписка из домовой книги.
5. План дома или земельного участка (если речь идет о страховании этих объектов).

Что делать при наступлении страхового случая

Если случилась ситуация, когда страхование титула все же пригодилось, следует немедленно известить об этом вашу СК. Вам нужно лично прибыть туда и в кратчайший срок предоставить такие документы:

• гражданский паспорт или другой документ, подтверждающий вашу личность;
• действующий договор титульного страхования;
• оригинал и копию решения суда, устанавливающего факт отчуждения приобретенного имущества.

После тщательного изучения документов СК обязана выплатить вам всю сумму по договору. Кроме того, если в страховку был внесен пункт о компенсации иных расходов, например, судебных издержек, эти деньги вам также возместят.

Особенности страхования

К большому сожалению, договор на страхование титула не слишком популярен в нашей стране. Более того, многие люди даже не догадываются о существовании такой возможности. Поэтому при заключении страхового контракта довольно часто допускаются ошибки, наличие которых приводит к серьезным последствиям при наступлении страхового случая.

При подписании договора следует обратить внимание на такие моменты:

1. Не стоит подписывать договор, в котором присутствует исчерпывающий список страховых рисков. Велика вероятность того, что какая-то ситуация будет просто не учтена, что впоследствии приведет к отказу в выплате. Лучше всего если в договоре будет указано, что возмещению подлежит утрата права собственности независимо от причины.
2. Некоторые СК предлагают полис, в котором прописано, что возмещение полагается только по сделкам, совершенным при вашем непосредственном участии. Это также может негативно сказаться на получении выплаты.
3. Довольно часто при заключении сделки с недвижимостью в договоре прописывается намного меньшая сумма, чем это есть в действительности. Делается подобное для того, чтобы максимально снизить размер налога. Поэтому при титульном страховании очень важно вписать в договор именно реальную сумму сделки, а не ту, что прописана в договоре купли-продажи.

Тонкости страхования титула при ипотеке

Довольно часто вместе с оформлением ипотеки банки обязывают клиента оформить и здоровья. Это и не удивительно, ведь банк заинтересован получить свои деньги в любом случае. На страховании титула никто обычно не настаивает, ведь в нем заинтересован не банк, а вы сами. Ведь даже в том случае, если покупка будет признана недействительной, деньги банку придется возвращать вам.

Кстати, титульное страхование при ипотеке очень выгодно самому покупателю. Ведь до заключения договора страховой агент обязан тщательно проверить все нюансы сделки и в случае чего предоставить клиенту помощь квалифицированного юриста. В общем, сделать все возможное, чтобы избежать наступления страхового случая.

Страхуя титул по ипотеке нужно помнить о том, что в договор нужно вписывать сумму не меньшую, чем придется выплатить в итоге. Да и сам договор страхования стоит заключать на тот же срок.

Когда страховка не поможет?

Титульное страхование не является абсолютной панацеей. К сожалению, существуют риски, при которых она не работает. Если после покупки жилья возникает обременение, не связанное с потерей собственности, титульный полис вам не поможет. Что это значит?

Вот небольшой пример. Вы приобрели квартиру, а через три года выяснилось, что в ней прописан еще один человек (без права собственности). На момент совершения сделки он отсутствовал (например, сидел в тюрьме или был на заработках за границей), а теперь вернулся. Если жить ему больше негде, то в соответствии с сороковой статьей Конституции РФ, он будет иметь право на проживание в вашем доме. В данном контексте ситуация не будет признана страховым случаем, так как на право собственности вовсе никто не претендует.

Так что не стоит рассчитывать на как на панацею от всех бед. Во избежание неприятных ситуаций, нужно самостоятельно приложить максимальное количество усилий, чтобы обезопасить себя от всех рисков.